Sve što morate da znate o poskupljenju auto osiguranja i malusu

Nećemo se baviti time da li je poskupljenje opravdano ili ne, već ćemo dati konkretne primere koliki finansijski udarac će ubuduće trpeti vozači koji izazovu jedan ili više udesa.

Mnogi vozači u Srbiji nisu upoznati sa bonus/malus sistemom kod osiguranja, bez obzira da li je kasko ili obavezno. Sada nas intresuje obavezno osiguranje, naročito zbog činjenice da je nedavno drastično poskupelo.

Kratak primer: Citroen Xsara 1.6 sa 109 KS iz 2005. godine - njena registracija košta 20.200 dinara prve godine kada je kupite. Međutim, ako napravite jedan udes, bez obzira na visinu štete, sledeće godine će registracija koštati 29.000 dinara. Tajna je u tome što je zbog malusa osiguranje poskupelo sa 15.200 na 24.000 dinara.

Napomena - ovaj primer i sve ostale primere u tekstu uzimajte sa dozom rezerve, pošto tačna cena registracije i osiguranja (koje je uključeno u ukupnu cenu registracije) zavisi od raznih faktora:

a) premijski stepen (ovo ćemo posebno da objasnimo)

b) opština - npr. komunalna taksa u beogradskim opštinama iznosi 1.500, u Inđiji 392, a u Uroševcu 0 (nula) dinara

c) osiguravajuća kuća – Narodna banka Srbije propisuje minimalne i maksimalne cene osiguranja (razlika između njih nije velika), a u tim okvirima osiguravajuće kuće formiraju cene. Na taj način NBS pravi pseudo liberalno tržište

d) tehnički pregled - cena tehničkog pregleda nije uključena u naše primere, ali i nju treba uzimati u obzir. Cena tehničkog pregleda varira od 0 do 2.000 dinara, pošto ga linije tehničkih pregleda često ne naplaćuju ako kod njih uradite i polisu osiguranja. Klikom na ovaj link možete da vidite cene za 70 linija tehničkog pregleda u Srbiji.

Šta je to malus?

Kada izazovete udes, sledeće godine će vam prilikom registracije automobila biti obračunat malus, tj. povećanje cene osiguranja. Malus je praktično kazna za izazivanje troška osiguravajućoj kući, ali istovremeno i motivacija da budete pažljiviji vozač.

Takođe, zbog malusa se kod malih šteta često više isplati da oštećenom date pare na ruke nego da prijavljujete štetu kako bi mu vaša osiguravajuća kuća popravila auto/isplatila štetu. Imajte u vidu da vam osiguranje neće biti skuplje samo sledeće godine, nego nekoliko sledećih godina.

Da li visina izazvane štete utiče na malus?

Ne, važan je samo broj udesa koji skrivite u roku od jedne godine, a ne i visina štete koju napravite u svakom od njih.

Koliko malus utiče na cenu registracije u zavisnosti od broja udesa? 

Obavezno osiguranje će vam sledeće godine biti skuplje za:

a) 50% - ako izazovete 1 udes
b) 110% - ako izazovete 2 udesa
c) 150% - ako izazovete 3 udesa
d) 150% ako izazovete 4 ili više udesa

*napomena - prosta matematika ovde ne važi. Tačnu cenu registracije i osiguranja možete da dobijete uz pomoć kalkulatora na sajtu www.registracija-vozila.rs/kalkulator-registracije-vozila. Neophodno je da unesete premijski stepen na kojem se trenutno nalazite, a on je upisan na polisi osiguranja

Šta je to premijski stepen?

U svakom trenutku imate određeni premijski stepen. Prve godine kada kupite auto, nevažno da li je nov ili polovan, dobijate osnovni 4. stepen.

Ako ne izazovete ni jednu štetu, sledeće godine idete na 3. stepen, što donosi popust od 5%. Još jedna godina bez štete dovodi vas u 2. stepen i donosi popust od 10%. Tri i više godina bez štete znači da ste na 1. stepenu - 15% popusta.

Međutim, svaka izazvana šteta vodi vas tri stepena gore. Ako ste na 4. i napravite jednu štetu, idete direktno na 7 stepen, što znači da vam osiguranje za sledeću godinu poskupljuje za 50%.

Skrivite li dve štete u istoj godini, idete na 10. stepen, što znači da vam osiguranje za sledeću godinu poskupljuje za 110%.

Ako ste baš uporni i napravite tri ili više šteta, idete na 12. stepen, te vam osiguranje za sledeću godinu poskupljuje za 150%.

U slučaju da imate maksimalan bonus, tj. na 1. ste stepenu, nakon izazivanja štete vraćate se na 4. stepen.

Važno:  Svaka izazvana šteta – tri stepena gore. Svaka godina bez štete – jedan stepen dole.

Nakon izazivanja štete, osiguranje vam neće biti skuplje samo sledeće godine, već nekoliko sledećih godina. Objašnjenje je u tome što po izazivanju jednog udesa skačete npr. na 7. stepen, ali se na osnovni početni 4. vraćate postepeno, svake godine po jedan stepen, pa ćete sledeće tri godine plaćati skuplje osiguranje. Na primer:

a) prve godine + 50% (7. premijski stepen)
b) druge godine + 30% (6. premijski stepen)
c) treće godine + 15% (5. premijski stepen)

Izazovete li tri štete u toku jedne godine, skočićete na 12. stepen, što znači da ćete morati da „izdržite“ 8 godina bez udesa kako biste se vratili na osnovni 4. stepen. Na primer:

a) prve godine + 150% (12. premijski stepen)
b) druge godine + 130% (11. premijski stepen)
c) treće godine + 110% ( 10. premijski stepen)
d) četvrte godine + 90% (9. premijski stepen)
e) pete godine + 70% (8. premijski stepen)
f) šeste godine + 50% (7. premijski stepen)
g) sedme godine + 30% (6. premijski stepen)
h) osme godine + 15% (5. premijski stepen)
i) devete godine  +0% (4. premijski stepen)
j) desete godine – 5% (3. premijski stepen)
k) jedanaeste godine – 10% (2. premijski stepen)
l) dvanaeste godine – 15% (1. premijski stepen)

Koliko malus poskupljuje registraciju?

Uticaj malusa na ukupnu cenu registracije za sledeću godinu možete da vidite u datim tabelama, ali ove primere uzmite sa dozom rezerve, pošto cene mogu osetno da se razlikuju u zavisnosti od opštine, osiguravajuće kuće, itd. Primeri su dati sa početnim, 4. premijskim stepenom.

Fiat Punto 1.2 iz 2002. godine sa 60 KS (44 kW)

Alfa Romeo 156 2.0 JTS sa 166 KS iz 2004. godine

Citroen C4 1.6 HDi sa 90 KS iz 2005. godine

VW Passat 1.9 TDI sa 130 KS iz 2003. godine

VW Golf GTI sa 211 KS iz 2009. godine

Kako izabrati najjeftinije obavezno osiguranje?

Klikom na ovaj link doći ćete na tabelu sa uporednim cenama svih osiguravajućih kuća u Srbiji za vaš automobil.

Prilikom sklapanja ugovora o obaveznom osiguranju (kod procesa registracije vozila) bitno je da sa sobom imate važeću polisu (ili prethodnu ako je registracija istekla), kako bi se utvrdilo na kojem ste premijskom stepenu.

Neophodno je da znate na kojem premijskom stepenu se nalazite. Obratite pažnju i na cenu zelenog kartona, pošto razlika ide i do 1.000 dinara.

Da li se bonus i malus vezuju za vlasnika ili za vozilo?

Premijski stepen se odnosi samo na vlasnika vozila. Dakle, ako prodate automobil - novom vlasniku se ne prenose bonus ili malus, već ostaju vama za sledeće vozilo koje registrujete.

Da li visina štete utiče na visinu malusa?

Ne! Čak i ukoliko napravite štetu u visini 20 evra, sledeće godine moraćete da platite 50% skuplje obavezno osiguranje. Stoga se više isplati da udese sa malom štetom rešite bez pozivanja policije ili popunjavanja izveštaja o saobraćanoj nezgodi.

Prebacivanje u drugu osiguravajuću kuću ne rešava problem?

Od malusa ne možete da pobegnete u drugu osiguravajuću kuću, zato što postoji jedinstvena baza sa vašim podacima.

Prebacivanje vozila na člana porodice rešava problem?

Da. I dalje ćete imati svoj auto, samo će biti registrovan na drugu osobu. Međutim, imaćete druge troškove, pa je isplativost ove „akrobacije“ upitna. Porez na prenos apsolutnih prava je 2,5% od vrednosti vozila (po katalogu AMSS), overa ugovora, nova saobraćajna dozvola... Prebacivanje na članove porodice može da se uradi kao ugovor o poklonu, ali se i u tom slučaju plaća porez.

Šta ako neko poseduje više vozila?

U tom slučaju, osiguranje će biti skuplje samo za vozilo kojim je izazvan udes ili će se preneti na neko drugo ako se “problematično” proda.

Autor: tim sajta Polovni automobili